Geschäftskonto eröffnen in 4 einfachen Schritten

Geschäftskonto Definition: Was ist ein Firmenkonto?

Ein Geschäftskonto bzw. Firmenkonto wird als sogenanntes Kontokorrentkonto bezeichnet. Das bedeutet, dass auf diesem Girokonto die täglichen Zahlungseingänge und auch die Zahlungsausgänge dargestellt werden. Prinzipiell sind beim Geschäftskonto eröffnen dabei die gleichen Funktionen wie bei einem Privatkonto möglich, also beispielsweise Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften. Der Unterschied liegt allerdings in der Nutzung und den Unterlagen des Firmenkontos. Denn das Geschäftskonto wird, wie der Begriff es vermuten lässt, nach der Geschäftskontoeröffnung ausschließlich für geschäftliche Vorgänge genutzt.

Dabei bleibt es dem Geschäftsführer meistens selbst überlassen, ob er ein Geschäftskonto eröffnen möchte. Eine Ausnahme sind haftungsbeschränkte Unternehmen, wie zum Beispiel die GmbH, UG und AG. Diese müssen zuerst das Eigenkapital auf ihr Geschäftskonto einzahlen, bevor die Firma notariell im Handelsregister angemeldet wird. Grundsätzlich lohnt sich jedoch ein Geschäftskonto Vergleich, um den besten Preis für ein Gewerbekonto zu ermitteln.

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Schritt 1 Geschäftskonto eröffnen: Anforderungen und Voraussetzungen festlegen

Wer ein Geschäftskonto eröffnen möchte, kann sich letztendlich für einen passenden Anbieter entscheiden. Diese Auswahl kann jedoch schwierig sein, da viele Rabatte und spezielle Angebote für ein Firmenkonto locken. Deshalb ist es umso wichtiger, die eigenen Anforderungen an das Geschäftskonto zu bestimmen und einen Geschäftskonto Vergleich vorzunehmen. Das wiederum erleichtert die Auswahl und auch die Kostenkalkulation beim Gewerbekonto.

Voraussetzungen: Auswahl zwischen Filialbank, Direktbank oder Online-Bank

Die Anforderungen beim Geschäftskonto Vergleich können von verschiedenen Banken erfüllt werden. Grundsätzlich lassen sich diese Banken in Filialbanken, Direktbanken und Online-Banken unterteilen. Dieser Unterschied sollte bei der Suche nach einem passenden Konto klar sein, denn dadurch ergibt sich ein anderer Fokus beim Firmenkonto. Somit bieten klassische Filialbanken zwar einen persönlichen Ansprechpartner, dafür sind die Kosten oft höher und die Eröffnung des Geschäftskontos dauert länger. Direktbanken fokussieren sich hauptsächlich auf die Beratung und Bearbeitung über den PC oder das Smartphone. Ein Geschäftskonto bei einer Online-Bank kann dagegen ausschließlich über das Internet oder das Smartphone eröffnet werden. Dadurch sind einzelne Vorgänge des Gewerbekontos schneller möglich, aber ein persönlicher Ansprechpartner entfällt.

Um die Anforderungen und Voraussetzungen an das Geschäftskonto exakt zu bestimmen, helfen die folgenden Fragen für eine Geschäftskontoeröffnung:

• Wie oft werde ich Geld auf das Firmenkonto einzahlen oder abheben?
• Sind regelmäßig gedruckte Kontoauszüge beim Gewerbekonto wichtig?
• Brauche ich für mein Geschäftskonto auch eine EC- oder eine Kreditkarte?
• Wie wichtig ist mir, nach der Geschäftskontoeröffnung einen Ansprechpartner in einer Bank zu haben?
• Wie schnell soll das Geschäftskonto verfügbar sein?
• Brauche ich Zusatzfeatures, wie eine integrierte Buchhaltungssoftware?
• Vergibt die Bank Kredite und wenn ja, welche Zinsen verlangt sie?

Durch die Beantwortung der Fragen stehen dann schon wichtige Kriterien für das Firmenkonto fest, die bei den folgenden Schritten der Geschäftskontoeröffnung berücksichtigt werden.

Schritt 2 Geschäftskonto eröffnen: Kosten ermitteln

Viele Banken werben mit einer Jahresgebühr und Kosten von 0 Euro oder einem „kostenlosen Geschäftskonto“. Doch dann entstehen hohe Kosten durch die grundlegenden Vorgänge des Kontos. Diese sind bei einem Privatkonto oftmals kostenlos. Beim Geschäftskonto verlangen die Banken hingegen plötzlich Gebühren und es entstehen Kosten, die dann zu einer überraschenden Rechnung des Gewerbekontos am Monatsende führen. Deshalb lohnt es sich, die möglichen Kosten der Geschäftskontoeröffnung zu ermitteln, um die Angebote für ein kostenloses Geschäftskonto besser vergleichen zu können.

Für die folgenden Leistungen eines Geschäftskontos fallen oftmals Kosten an:

• Kontoführung
• Überweisungen nach der Geschäftskontoeröffnung
• Bereitstellung einer EC-Karte für das Gewerbekonto
• Bereitstellung einer Kreditkarte
• Kosten für Barabhebungen an Geldautomaten
• Zinsen und Kosten für einen Überziehungskredit
• Online-Banking
• beleglose Buchungen, z.B. Kosten für Lastschriften oder Daueraufträge
• Buchungen mit Beleg, z.B. Kosten für eine Bargeldeinzahlung
• Kontoauszüge für das Firmenkonto

Teilweise lassen sich diese Kosten für ein Gewerbekonto aber auch durch bestimmte Voraussetzungen verringern oder komplett vermeiden. Zum Beispiel bieten einige Banken zahlreiche kostenlose Leistungen für ein Gewerbekonto an, wenn beispielsweise jeden Monat ein bestimmter Betrag nach der Geschäftskontoeröffnung eingezahlt wird.

Schritt 3 Geschäftskonto eröffnen: Unterlagen zusammenstellen

Auch wenn ein sich ein Geschäftskonto vergleichsweise schnell eröffnen lässt, müssen immer bestimmte Unterlagen für das Firmenkonto bei der jeweiligen Bank vorgelegt werden.

Geschäftskonto Unterlagen #1: Identitätsnachweis

Der Identitätsnachweis oder auch Personalausweis weist die Identität des Kontoinhabers beim Gewerbekonto nach. Alternativ lässt sich auch ein Reisepass verwenden, um ein Geschäftskonto zu eröffnen. Wer keine deutsche Staatsbürgerschaft besitzt, muss mit der Bank jedoch einen anderen Nachweis für die Geschäftskontoeröffnung vereinbaren. Zusätzlich fordern Direktbanken und Online-Banken noch eine Identifizierung per Video oder das sogenannte Postident-Verfahren. Bei diesem Verfahren stellen Mitarbeiter der Deutschen Post die Identität fest und bestätigen sie der jeweiligen Online-Bank für das Firmenkonto.

Geschäftskonto Unterlagen #2: Gewerbeanmeldung 

Da das Geschäftskonto für die gewerblichen Vorgänge genutzt wird, gehört auch eine Gewerbeanmeldung zu den erforderlichen Unterlagen. Die Anmeldung beim Gewerbeamt ist verpflichtend, sobald eine Selbstständigkeit vorliegt. Deshalb liegt die Gewerbeanmeldung im Normalfall vor und muss nicht mehr beantragt werden. Von der Regelung befreit sind allerdings Selbstständige, die freiberuflich tätig sind. Also beispielsweise Ärzte, Heilpraktiker, Journalisten oder auch Steuerberater. Diese benötigen stattdessen trotzdem eine Steuernummer und einen Nachweis ihrer Tätigkeit für das Gewerbekonto.

Geschäftskonto Unterlagen #3: Einkommensnachweise

Wenn die Bank einen Einkommensnachweis für ein Geschäftskonto verlangt, sind meistens die letzten drei Lohn- bzw. Gehaltsabrechnungen gemeint. Dadurch sichert sich die Bank für das Firmenkonto ab, damit mögliche Gebühren auch beglichen werden können. Neben den Abrechnungen können Einkommensnachweise auch eine Bescheinigung durch den Arbeitgeber sein oder ein Renten- bzw. ein Einkommensteuerbescheid.

Geschäftskonto Unterlagen #4: Bonitätsauskunft der Schufa

Die Schufa besitzt Daten zu bereits bestehenden Verträgen einer Person und weiß, ob es in der Vergangenheit Mahnverfahren oder ähnliches gegeben hat. Sie kann also die Kreditwürdigkeit beweisen und der Bank für das Gewerbekonto somit bestätigen, dass keine Schulden oder unbezahlte Rechnungen vorhanden sind. Diese Auskunft kann online selbst angefragt werden oder erfolgt durch den zuständigen Bankberater.

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Geschäftskonto Unterlagen #5: Nachweise für Gesellschaften

Neben den genannten Unterlagen sind für gegründete Gesellschaften noch weitere Nachweise bei einem Firmenkonto nötig. Für eine Personengesellschaft, wie die OHG oder GbR, wird zusätzlich noch der Gesellschaftsvertrag bei der Geschäftskontoeröffnung verlangt. Für Kapitalgesellschaften, wie die AG oder GmbH, kommen noch ein aktueller Handelsregisterauszug, ein Businessplan oder die Gründungsurkunden hinzu.

Im Normalfall sind in jedem Angebot einer Bank die geforderten Unterlagen für ein Gewerbekonto aufgeführt. Trotzdem ist es sinnvoll, sich vorher bei der jeweiligen Bank noch einmal über die exakten Unterlagen für ein Geschäftskonto zu informieren.

Schritt 4 Geschäftskonto eröffnen: Antrag bei der Bank ausfüllen

Ob online oder in einer Filiale, es ist immer ein Antrag zur Eröffnung eines Geschäftskontos nötig. Allerdings kann nur der Geschäftsführer oder ein Bevollmächtigter diesen Schritt für das Firmenkonto durchführen.

Um das Geschäftskonto eröffnen zu können, werden dann die folgenden Infos erfasst:

• Name und Anschrift
• Geburtsdatum
• Geburtsort
• Branche
• Name des Unternehmens
• Rechtsform des Unternehmens für die Geschäftskontoeröffnung

Die erforderlichen Unterlagen für das Gewerbekonto werden zudem entweder online eingereicht oder in der gewählten Filiale persönlich übergeben. Danach bearbeitet die Bank den Antrag und stellt fest, ob die passenden Voraussetzungen vorliegen, um ein Geschäftskonto eröffnen zu können. Diese Bearbeitungsdauer für das Firmenkonto hängt von der Bank und der Unternehmensform ab.

PayPal-Geschäftskonto eröffnen – simple Zusatzmöglichkeit

PayPal ist einer der bekanntesten und auch beliebtesten Zahlungsdienstleister. Mittlerweile hat das Unternehmen über 425 Millionen Nutzer weltweit. Von Selbstständigen bis hin zum großen Modekonzern – über die PayPal Option können Nutzer nicht nur besonders einfach ihre Zahlungen in Echtzeit verschicken, sie können auch im Express-Check-Out viel Zeit sparen. Es lohnt sich also, seinen Kunden diese Zahlungsmöglichkeit anzubieten. Um ein PayPal-Geschäftskonto eröffnen zu können, muss man nur über den Button „Neu Anmelden“ auf der PayPal-Seite die Option „Geschäftskonto eröffnen“ auswählen und einige Daten angeben. Allerdings muss hier bereits ein Geschäftskonto bei einer Bank eingerichtet sein, um dieses zu verknüpfen. Das Eröffnen eines PayPal-Geschäftskonto ist also eher als Aufstockung der Zahlungsmethoden anzusehen.

Der Vorteil: integrierter Käuferschutz, die Möglichkeit Rechnungen zu verfassen oder auch PayPal PLUS, mit welchem Kunden per SEPA-Lastschrift, Kreditkarte oder PayPal-Konto zahlen lässt. Das PayPal-Geschäftskonto eröffnen ist kostenlos, jedoch belaufen sich die Kosten pro Transaktion auf 2,49 bis 1,49 Prozent des Kaufbetrags plus 35 Cent Festbetrag je nach Jahresumsatz.

Konto für Kleingewerbe

Für Inhaber eines Kleingewerbes ist ein Geschäftskonto nicht verpflichtend. Viele Selbstständige nutzen rein ihr privates Konto für die Transaktionen. Es gibt jedoch Gründe trotzdem ein Geschäftskonto zu eröffnen. Einer davon ist die organisatorische Trennung von privaten und geschäftlichen Transaktionen. Oft kann man aber auch zwei Privatgirokonten bei einer Bank abschließen oder ein Unterkonto anlegen lassen, um diesem Problem zu entgehen. Insgesamt sollte man auch die Kosten im Blick haben und diese miteinander abgleichen, bevor man den Vertrag für ein Konto für Kleingewerbe eröffnet. Natürlich ist auch die Bonität als Kleinunternehmer relevant. Insbesondere im Falle einer Nutzung des Privatkontos für unternehmerische Tätigkeiten sollte dieses immer gedeckt und nie überzogen sein. Das könnte sich auch auf mögliche Kredite auswirken. Zusammengefasst ist die Auswahl des Kontos für Kleingewerbe immer abhängig von den Bedürfnissen des Inhabers und den Konditionen der Bank und sollte weise getroffen werden.

Tipps für das passende Geschäftskonto

Wer ein Geschäftskonto eröffnen möchte und auf der Suche nach einer passenden Bank ist, sollte sich auch am eigenen Geschäftsmodell orientieren. Wenn zum Beispiel in einer kleinen Stadt ein Café eröffnet werden soll, wird auch viel Bargeld vorhanden sein. Deshalb bietet sich eine Bank für ein Gewerbekonto an, die Bargeld-Einzahlungen zulässt. Regionale Anbieter, wie Sparkassen und Volksbanken, sind dann möglicherweise eine bessere Option als überregionale Filialbanken für die Geschäftskontoeröffnung.

Bei einer gemeinnützigen Organisation oder einem Onlineshop mit nachhaltiger Kleidung sollte es hingegen ein Geschäftskonto bei einer Bank sein, die ähnliche Werte vertritt. Und laufen die zukünftigen Geschäfte nach der Geschäftskontoeröffnung nur über einen Onlineshop, sollte sich das Geschäftskonto mit dem Shop verbinden lassen und auch weitere Zahlweisen ermöglichen. Deshalb lohnt es sich dann beim Geschäftskonto eröffnen darauf zu achten, dass die jeweilige Bank Optionen für Onlineshops beim Firmenkonto anbietet.

Fazit für die Geschäftskontoeröffnung – kümmere dich frühzeitig um ein geeignetes Angebot

Wenn du ein Geschäftskonto eröffnen möchtest, solltest du dich zunächst nicht von den vielversprechenden Werbeanzeigen ablenken lassen. Denn oftmals verstecken sich dahinter hohe Gebühren und Kosten für ein Gewerbekonto, die besonders für Gründer empfindliche Rechnungen verursachen. Deshalb lohnt es sich, die eigenen Anforderungen und Voraussetzungen exakt zu definieren und dann die Angebote zu vergleichen. Bevor du einen Vertrag unterschreibst, lies dir die Bedingungen genau durch und lass dich beraten. Wenn du nach kurzer Zeit schon bemerkst, dass du die Kosten beim Firmenkonto doch falsch eingeschätzt hast, lässt sich natürlich jedes Geschäftskonto auch noch kündigen und dann wechseln.

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Häufige Fragen (FAQ) zum Geschäftskonto eröffnen